中盈网讯 十年前，当史蒂夫·乔布斯（Steve Jobs）推出第一款iPhone时，几乎没有人预测它可能成为客户与其银行互动的主要平台。新技术正在迅速改变客户消费所有产品和服务的方式，银行业也不例外。客户的期望是由科技公司向他们提供的经验来设定的。在一个通过手机就能呼叫出租车的世界中，客户也希望他们的银行体验能够同样直观。目前，美国的银行正在同初创公司进行创新与合作，为客户提供需要的服务。他们也期待着能够创造改变行业未来的新技术。

数字贷款（当下）

数字贷款是一项加速FinTech发展的技术，一直是媒体中最突出的例子。随着消费者和企业在网上更多的活动，他们创造了前所未有的数据量。网上贷款人利用这些数据进行承销决策，创建可以自动化贷款发起的计算机程序，而不需要客户进入到业务。这些程序可以使用传统的承保标准，如债务对收入或现金流量分析，或较少的传统指标，如公司网站访客到访数量。

生物识别（1-2年）

作为客户最敏感数据值得信赖的保管人，银行是数据安全的黄金标准。这种安全性的关键组成部分是确保登录的人是真实的银行客户。今天，银行认证通常是基于“你所知道的东西”的双重因素，例如密码和母亲的姓名。生物识别技术提供了通过基于“你所拥有的东西”进行身份验证来提高这一级别的安全性的机会，如指纹，自拍或虹膜扫描。密码只有在保密的情况下才是安全的，不能被敏锐的观察者所猜测。问题是这些密码经常依赖于我们生命中可观察到的部分，比如我们的出生日期、孩子的名字或宠物，这些都可以通过社交媒体和公共数据库提供给犯罪分子。

用户信息（1-3年）

在数字时代，数据是企业最宝贵的资源之一。公司如谷歌和亚马逊都是建立在通过使用该平台赢得了客户的见解。银行内部有推动对客户真正的价值，通过让银行更好地了解他们的需求的潜在客户数据的大量。今天，在银行客户数据往往是非结构化设在那不一致，不得相互交谈系统。一个客户可能有与都装在不同的系统，有不一致的标识一家银行多个帐户。多家银行，以及核心处理器，正在努力协调这些系统。一些正在努力建立一个聚集不同客户数据为客户创造一个统一的视图额外的数据仓库。

监督技术Regtech（3-5年）

监管技术Regtech，是指技术的应用，以帮助缓解银行的合规负担。正如Fintech被用于数字化面向客户的金融服务，Regtech承诺数字化后台监管合规，简化监管报告，并授权员工更好地评估风险，并监控合规性。Regtech的应用尚处于起步阶段。一些想法需要监管机构的买入和技术的成熟，而有些则是为遵守提供更好的信息一样简单军官和目前已经上市。例如，IBM正在训练其人工智能系统，沃森，以帮助银行专业人士管理他们的监管和信托责任。

人工智能（5-10年）

人工智能一直是科幻电影的境界，但我们看到的是学习和适应软件真实世界的例子。AI今天讨论的描述称为机器学习的过程。机器学习让计算机学习，没有特定的编程指导他们如何操作。不同于传统的计算，其中设备被赋予了特定的输入和响应采取特定的预编程动作的机器学习使计算机能够改变他们的节目和新的信息提供不同的响应。

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